Cómo sé si califico para comprar casa en Florida si trabajo por mi cuenta en 2026?

¿Califico si tengo LLC o soy 1099?

Si trabajas por tu cuenta y quieres comprar casa en Florida en 2026, seguramente te estás haciendo esta pregunta: “¿Será que califico aunque soy self-employed?”

Y te entiendo, porque este es uno de los temas más buscados en Google y uno de los que más confunden a los clientes.

La buena noticia es simple: Sí puedes calificar.
Pero necesitas demostrar tus ingresos de una forma diferente.

Aquí te explico cómo funciona

¿Qué significa realmente “self-employed” para un banco?

Self-employed incluye: dueños de LLC, freelancers, contratistas, 1099, emprendedores, choferes de Uber/Lyft, estilistas/barberos, cleaners, y agentes independientes.Básicamente, cualquier persona que no recibe W2 estable. El banco NO te castiga por trabajar por tu cuenta… solo te pide prueba de ingresos ESTABLES.

¿Qué documentos necesito si soy self-employed en 2026?

Hay tres caminos principales para calificar:

Opción 1: Taxes (1–2 años)

Esta es la forma tradicional.

El lender revisará:

• tus declaraciones del IRS

• tus ingresos netos declarados

• estabilidad entre un año y otro
  
  

Importante: Tu aprobación se basa en lo que DEJASTE COMO INGRESO NETO, no en lo que ganaste bruto. Por eso muchos self-employed prefieren esta opción solo si declaran bien.

Opción 2: Bank Statement Loan (12–24 meses)

Esta opción es oro para dueños de negocio que declaran poco.

¿En qué consiste?
👉 El banco usa el promedio de tus depósitos en cuenta de negocio o personal.
👉 Solo necesitas 12–24 meses de estados de cuenta.
👉 No revisan tus taxes.

Perfecto si:

• declaras muy poco

• tienes muchos gastos deducibles

• tu negocio genera flujo constante

Este préstamo ayuda a muchísimas personas latinas que trabajan por su cuenta.

⭐ Opción 3: DSCR (si es inversión)

Si tu objetivo es comprar como inversión, hay una opción aún más flexible:

DSCR Loan, El banco NO mira tus ingresos personales. Mira esto:

¿La renta de la propiedad paga la hipoteca? Si la respuesta es sí → aprueban.

Ideal para inversionistas, personas con varias fuentes de ingreso, o quienes quieren empezar a construir un portafolio.

¿Cuánto crédito necesito si soy self-employed?

Generalmente:

• 580+ para FHA

• 620–640+ para Convencional

• 660–680+ para Bank Statement Loans

• 680–700+ para DSCR
  

Pero cada caso es diferente, Yo he visto personas con 600 calificar sin problema si todo lo demás está sólido.

¿Qué pasa si no califico AHORA?

Aquí está lo bueno, si no calificas hoy, podemos armar un plan de 60–90 días para que:

• organices tus depósitos

• mejores tu crédito

• estabilices tu cuenta de negocios

• arregles cualquier detalle en tus taxes

• aumentes tu promedio mensual
  
  

Como self-employed, calificas por estrategia, no por adivinar.

Mi opinión real (sin filtro)

Ser self-employed NO te cierra puertas. Lo que te cierra puertas es no saber qué documentos pedir, qué préstamo usar o qué lender elegir.

Tu aprobación depende más de:
✔️ cómo presentas tus ingresos
✔️ qué tipo de préstamo eliges
✔️ qué estrategia seguimos
que de “si tienes W2 o no”.Aquí en Florida, veo self-employed comprando todos los meses.

Lo importante es no rendirse solo porque tu ingreso no es “tradicional”.

¿Quieres saber qué tipo de préstamo te conviene a TI?

Te hago un análisis GRATIS según: tus depósitos, tus taxes, tu LLC o 1099

• tu crédito

• y tu meta (casa principal o inversión)
  
  

Solo dime: “Soy self-employed y quiero saber si califico”, y comenzamos.